检察官:顶名借款、贷款存有诸多不安全因素，一旦实际借款人无力偿还，或者拒不认账，自己则要承担巨额的债务。
赵云昌 张敬峰
个体老板王某需要资金，为了借款方便，他找到在银行工作的朋友尚某，一番游说后，尚某利用自己银行工作人员身份优势以自己名义向投资公司借款，未料却惹来官司缠身，背上了250万元的巨额债务。
2006年5月30日，经营一家纸箱厂的王某因为缺少资金到一投资股份有限公司(下称“投资公司”)借款，投资公司人员让其找个条件好的人顶名借款，这样借款的可能性较大。王某遂找到在银行工作的朋友尚某，称自己缺少资金，让尚某出面借款给自己使用，自己当担保人。
朋友有事相求，尚某满口应承。随后，二人到投资公司借款，尚某出具了300万元借条，王某出具担保函后，将申请交到投资公司等待审批。未料投资公司审批后，王某未将已审批事实告知尚某，自己悄悄让投资公司三次将借款300万元汇入自己指定的银行账户。
借款到期后，王某只偿还了50万元借款，其余250万元未如约按期归还。投资公司在多次催讨未果的情况下诉至法院，要求借款人尚某、担保人王某共同归还借款本金250万元及利息。法院受理后，王某再次“暗算”了朋友尚某一把，以自己全权代理的身份应诉，并在法院调解下达成还款协议，余款250万元的借款及利息由尚某偿还，王某承担连带清偿责任。
调解书生效后，法院查封了尚某的个人工资账户，至此，尚某才知晓当时借款已经得到投资公司审批，并且要承担偿还250万元的借款及利息责任。
2009年3月29日，在律师的提醒下，尚某到山东省临沂市罗庄区检察院申诉，请求检察机关查明事实，依法予以监督。该院受理后，依据法律提出抗诉。日前，法院对该案进行了再审，并组织投资公司、尚某、王某三方进行调解。经调解，实际借款人王某与投资公司达成了分期还款协议，投资公司不再要求尚某偿还250万元借款及利息。
本案中，尚某虽然是替朋友王某顶名借款，也未实际使用该借款，但其向投资公司出具了借条，其与投资公司之间实际上是签订了借款合同，按照我国合同法第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，尚某应当在约定的期限内返还借款，并按照规定支付相应利息。而作为实际借款人的王某，在借款时是以担保人的身份为投资公司出具担保函，按照担保法的规定，其应当承担连带赔偿责任，即与尚某一起承担归还借款及利息的责任。但是，根据担保法第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，也就是说，倘若实际借款人王某不与投资公司达成还款协议，或者拒不承认自己使用了这笔借款，那么250万元的债务将可能完全落到顶名借款的尚某身上。
经历了两年多的诉讼，尚某的官司算是画上了圆满句号，但它所带来的教训应当引起我们的深思。目前，像尚某这样利用自己身份的有利条件，顶名帮助亲朋好友借款、贷款使用的在机关事业、金融等单位多有发生。这种顶名借款、贷款存有诸多的不安全因素，不仅容易带来经济纠纷，而且一旦实际借款人无力偿还，或者拒不认账，自己则要承担巨额的债务。虽然顶名借款没有实际使用借款，当事人可通过相关法律途径维护自己权益，但要花费大量的时间、精力，而且要承受精神煎熬，实在是弊大于利，希望大家今后遇到类似的事情，一定要权衡利弊，谨慎而为。
(作者单位:山东省临沂市罗庄区人民检察院)
来源: 正义网
